作为东北地区首家上市银行，哈尔滨银行2022年经营业绩有所回暖。

根据此前哈尔滨银行在港交所披露的业绩报告，截至2022年末，该行实现营业收入及归母净利润分别为128.71亿元及5.55亿元，同比增长4.47%和102.4%。值得注意的是，这也是业绩遭遇三连降后，哈尔滨银行所呈现的第一份正增长成绩单。不过，纵向来看，盈利能力仍有待提升。

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此外，哈尔滨银行在存款规模再上新台阶的同时，贷款规模却首次“缩水”，存贷比已跌至50.99%。

存贷款业务失衡

贷款规模缩水3.38%

公开资料显示，哈尔滨银行成立于1997年7月，前身为哈尔滨城市合作银行，2014年3月赴港上市，是中国第三家登陆H股的城商行，也是中国东北地区第一家上市的商业银行。

同时作为黑龙江省内最大的法人金融企业，其实力不容小觑。根据披露的年报，截至2022年末，哈尔滨银行资产规模再上新台阶。2022年该行资产总额已迈过7000亿的门槛，达到7127.33亿元，较年初扩增10.49%。负债总额也首破6000亿，达到6494.13亿元，较年初扩增11.53%。

然而，作为资产负债的主要构成部分，哈尔滨银行的存贷款业务发展却出现 “脱节”。截至2022年末，该行客户存款总额5578.26亿元，同比增长11.18%；客户贷款及垫款总额2844.15亿元，同比减少3.38%。值得注意的是，这是该行自2014年上市以来首次出现贷款规模“缩水”的情况。

分析原因，个人贷款规模大幅减少或是主要因素。

具体来看，2022年该行个人贷款为1173.61亿元，较上年末减少153.89亿元，降幅高达11.6%。其中，又以小企业自然人贷款减少为主导。2022年小企业自然人贷款较上年末减少人民币128.325亿元，降幅33.7%。此外，在细分明细中，个人消费贷款和农户贷款也较上年末有所减少，降幅分别为1.9%和7.0%。

而除个人贷款规模大幅下降之外，哈尔滨银行对公贷款规模亦未起到正向拉动作用。2022年该行公司贷款为1610.43亿元，较上年末减少人民币5.56亿元，降幅0.3%。

一方面是存款规模的不断增加，另一方面是贷款规模的首次缩水，存贷业务失衡在2022年便显得尤为突出。

事实上，哈尔滨银行从2018年便开始长期处于存款多而贷款少的不平衡状态，这从存贷比这一指标可略知一二。2018年至2021年，该行存贷比分别为64.16%、61.92%、59.79%及58.67%。2022年存贷比已进一步下跌至50.99%。

三年以来首次转正

归母净利润增长102.41%

此前，《今日城商行》曾报道了”75后”宇宙行姚春和正式掌舵哈尔滨银行一事，在该行年报中，姚春和便以新任行长的身份对2022年哈尔滨银行经营业绩进行了总结。

据悉，3月13日，姚春和担任哈尔滨执行董事、行长的任职资格正式获批。从简历来看，姚春和曾在工商银行系统内供职近20年。履新哈尔滨银行之前，上一站任工行黑龙江省分行副行长。

这位新任行长在年报中如是表示：面对愈发复杂多变的经营环境，该行取得了难能可贵的经营业绩。2022年在坚持稳中求进总基调下，经营效益稳中向好。

从披露数据来看，哈尔滨银行确有回暖迹象。2022年哈尔滨银行实现营业收入128.71亿元，同比增长4.47%。实现净利润7.13亿元，同比增长78.71%；实现归属于母公司股东的净利润5.55亿元，同比增长102.41%。

不过，值得注意的是，过去几年哈尔滨银行业绩并不算理想，营收已经连续二年下滑，净利润更是三连降。因此，2022年可谓是近三年来所呈现的第一份正增长成绩单。

2018年至2021年，哈尔滨银行的营业收入分别为143.25亿元、151.24亿元、146.06亿元及123.2亿元。去年营收较2019年高点已下滑22.53亿元。

而归母净利润则分别为55.49亿元、35.58亿元、7.46亿元、2.74亿元。2022年净利润虽大幅增长102.41%，但较四年前仍有很大差距，仅为其数值的十分之一。

同时，哈尔滨银行衡量盈利能力的净利差及净利息收益率均略有下降。2022年，该行净利差由上年的1.74%降至1.58%，净利息收益率由1.78%降至1.55%。

不良贷款偏离度高达333.01%

资产质量承压

此外，哈尔滨银行资产质量也存在一定下行压力。在贷款规模显著下降的同时，该行并未能实现不良率的压降。

根据年报，2022年哈尔滨银行加大不良资产处置力度，综合采取现金清收、诉讼清收、资产转让、呆账核销等手段化解不良资产，该行不良贷款余额由年初的84.83亿元减少至82.19亿元。

不过，截至2022年末，哈尔滨银行不良贷款率为2.89%，较上年末微升0.01个百分点。

与此同时，随着不良贷款率没有很好得到压降，其不良贷款偏离度近些年开始猛增。

所谓不良贷款偏离度，即逾期90天以上贷款所占总不良贷款的比率，通常代表着银行对不良认定的严格程度，指标越小说明不良认定越严格，反之则越宽松。

《今日城商行》注意到，自2020年以来，哈尔滨银行不良贷款偏离度不断加剧，已由2019年的98.37%猛增至2022年6月末的387.67%，2022年末虽有所下降，但不良贷款偏离度仍然高达333.01%。

从区域来看，不良率高是东北地区银行的共性。据盛京银行年报，该行不良率虽较上年下降0.06个百分点，但仍高达3.22%。而银保监会近日披露的数据显示，2022年末银行不良贷款率为1.71%，显然，东北地区城商行不良贷款率亟待进一步压降。

资产质量不佳还为哈尔滨银行的规模扩张带来了很大影响，间接促使其资本充足率呈现下降趋势。截至2022年末，哈尔滨银行的资本充足率为11.91%，较2021年减少0.63个百分点；一级资本充足率为10.69%，同比减少0.64个百分点；核心一级资本充足率为8.64%，同比减少0.64个百分点。

内容来源：今日城商行